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WeltInvest – Test und Erfahrungen

WeltInvest ist ein sehr passiver Robo-Advisor, auch wenn das Investmentangebot von der Online-Plattform Weltsparen zunächst den Anschein macht. Weltsparen hatte sich ursprünglich auf Europäische Tages- und Festgeldkonten spezialisiert. Seit 2017 hat das Unternehmen auch 4 verschiedene Portfolios im Angebot, die einmal im Jahr manuell angepasst werden. Die Kosten inkl. Fondskosten liegen durchschnittlich bei 0,49% p.a. und pro Portfolio. Damit gehört WeltInvest zu einem der günstigsten Anbietern. Sparpläne sind ab 50 Euro monatlich verfügbar.
WeltInvest – Test und Erfahrungen

WeltInvest Erfahrungen: Was kostet mich eine Geldanlage beim Robo-Advisor von Weltsparen?

WeltInvest – Gebühren und Konditionen

Anbieter WeltInvest
Vermögensverwaltung (pro Jahr) 0,33%
Fondskosten pro Jahr 0,16% – 0,17% im Durchschnitt
Erfolgsbeteiligungsgebühr Keine
Ausgabeaufschlag Entfällt
Mindestanlagebetrag 2.000€
Kündigungsfrist Keine
Investmentvehikel ETFs, Indexfonds
Kontoführende Bank DAB BNP Paribas
100.000 € gesetzliche Einlagensicherung
Anlagestrategie Passiv
Anzahl Risikoklassen 4
Sparplan Ab 50 € (im Monat)
App Keine (aber mobile Nutzung)

WeltInvest im Robo-Advisor Kostenvergleich

Sehr günstig mit einheitlichen Gebühren
Anlagebetrag WeltInvest fintego Whitebox Sutor Bank
bis 10.000€ Mindestanlage 10.000 € 0,95% 0,95% 1% (Konservativ)
1,5% (Ausgewogen)
1,65% (Dynamisch)
10.001€ 0,33% 0,75% 0,95% 1% (Konservativ)
1,5% (Ausgewogen)
1,65% (Dynamisch)
35.001€ 0,33% 0,75% 0,85% 1% (Konservativ)
1,5% (Ausgewogen)
1,65% (Dynamisch)
50.001€ 0,33% 0,45% 0,75% 1% (Konservativ)
1,5% (Ausgewogen)
1,65% (Dynamisch)
150.001€ 0,33% 0,45% 0,6% 1% (Konservativ)
1,5% (Ausgewogen)
1,65% (Dynamisch)
250.001€ 0,33% 0,45% 0,45% 1% (Konservativ)
1,5% (Ausgewogen)
1,65% (Dynamisch)
Anlagebetrag Ginmon easyfolio Cashboard Testsieger Scalable Capital
bis 10.000€ 0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66% Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
Mindestanlage 10.000 €
10.001€ 0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66% Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
35.001€ 0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66% Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
50.001€ 0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66% Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
150.001€ 0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66% Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
250.001€ 0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66% Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
Anlagebetrag vaamo ARERO growney LIQID
bis 10.000€ 0,79% 0,5% 0,99% Mindestanlage: 100.000 €
10.001€ 0,79% 0,5% 0,69% Mindestanlage: 100.000 €
35.001€ 0,79% 0,5% 0,69% Mindestanlage: 100.000 €
50.001€ 0,79% 0,5% 0,39% Mindestanlage: 100.000 €
150.001€ 0,49% 0,5% 0,39% 0,15% (Index)
0,5% (Global)
250.001€ 0,49% 0,5% 0,39% 0,15% (Index)
0,45% (Global)
0,9% (Select)

Fazit: Die Gebühren im WeltInvest Test sind mit 0,33% am niedrigsten aller Robo-Advisor und sind somit branchenüblich.

Wie auch beim Angebot von Weltsparen ist der Vertragsabschluss einfach und in wenigen Schritten online abzuschließen. Die vier verschiedenen Portfolios enthalten dabei die zwei Anlageklassen Aktien und Anleihen. Eine Mindesteinlage beträgt 2.000 Euro, eine Obergrenze gibt es nicht.

Je geringer das Risiko und damit auch die zu erwartende Rendite, desto mehr wird in Anleihen investiert. Beim risikoärmsten Portfolio beträgt der Aktien-Anteil 30% und der Anleihen-Anteil 70%.

WeltInvest – Test und Erfahrungen – Portfolio Übersicht

Seit Bestehen der Portfolios (2008) haben diese zwischen 63,9% und 112,6% zugelegt. Eine sichere Prognose lässt sich daraus nicht ableiten, jedoch konnten Anleger sicher sein, dass in Zeiten wachsender Märkten alle Portfolios Gewinne gemacht haben.

WeltInvest investiert in ETFs und Indexfonds (Aktien) aus Nordamerika, Europa, Asien mit dem Schwerpunkt Japan sowie zahlreichen Wachstumsmärkten. Anleihen werden in Staaten mit hoher Bonität investiert.

▶︎ Was sind ETFs? Hier mehr erfahren.

Die Portfolios umfassen je 5 ETFs und 2 Indexfonds aus bis zu 90 Ländern. Somit wird bestmöglich und global diversifiziert. Die Portfolios werden passiv verwaltet und dienen der langfristigen Anlage.

WeltInvest – Test und Erfahrungen – Zusammensetzung Portfolio 70

Die Kosten betragen seitens WeltInvest 0,33% zuzüglich durchschnittlich 0,16% an Drittkosten für die Transaktionen der ETFs und Indexfonds. Damit liegen die Gesamtkosten für alle Portfolios durchschnittloch bei 0,49% p.a. pro Portfolio.

Damit ist WeltInvest günstiger als fast alle Konkurrenten wie z.B. Quirion (ca. 0,70% p.a.), Ginmon (0,39% p.a.) oder auch der Marktführer Scalable Capital (ca. 1% p.a.)

Ein Rebalancing des Portfolios findet einmal im Jahr statt, um die ursprünglichen Zielvorgaben einzuhalten, sollte sich der Markt verändert haben. Die geschieht allerdings manuell durch die Experten.

Demnach ist WeltInvest auch kein echter Robo-Advisor. Und das betonen sie auch selbst. Die Portfolios werden nicht software-gestützt gemanagt. Im Angebot sind 4 Standardportfolios, die von den Experten sorgfältig ausgewählt wurden.

▶︎ Was sind Robo-Advisor? Hier mehr erfahren.

WeltInvest verfolgt eine langfristige Strategie und verzichtet daher auf kurzfristiges Umschichten. Was zum Vorteil hat, das Kosten vermieden werden.

Die Auflistung der ETFs und Indexfonds kann im jeweiligen Portfolio im Detail eingesehen werden, auch bevor man sich angemeldet hat. Factsheets und Berichte sind umfangreich verfügbar.

▶︎ Ein Beispiel für ein Factsheet gibt es hier.

WeltInvest - Test und Erfahrungen
WeltInvest – Test und Erfahrungen – Details ETFs und Indexfonds

Ein ETF der Portfolios ist z.B. der Vanguard FTSE North America UCITS ETF (ISIN: IE00BKX55R35). Top Positionen sind hier Facebook, Alphabet, Microsoft, Apple, Visa oder Exxon Mobil. Die Zukunft liegt in den Data- und High-Tech-Unternehmen.

Auch die Performance lässt sich sehen. Im Portfolio „WeltInvest 50“ konnten Anleger vom 1. Mai 2018 bis zum 28. Februar 2019 2,5 % erzielen. Aktien und Anleihen waren gleichmäßig verteilt.

Das Team hinter WeltInvest 

5/5

Weltsparen und somit auch WeltInvest beschäftigen 12 Mitarbeiter. DieGründer sind Dr. Tamaz Georgadze, Dr. Frank Freundund Michael Stephan.

Neben den Gründern und Mitarbeitern greift das Unternehmen auf ein Netzwerk von Experten zurück, die Wissen aus den USA, Europa, Asien und anderen aufstrebenden Ländern mitbringen und den Markt so professionell überblicken.

Das Unternehmen

5/5

Gegründet wurde das Unternehmen 2013, um Kunden Zugang zu Europäischen Fest- und Tagesgeldern zu geben. Die Möglichkeit online in 4 Portfolios zu investieren, besteht seit 2018 und ist damit noch ein sehr junges Geschäftsfeld.

Das Startup sitzt in Berlin und wird von den Investoren Index Ventures und Ribbit Capital finanziert.

Die Plattform selbst ist äußerst transparent und bietet seinen Anlegern zahlreiche Informationen. Viele Fragen werden bereits vorab geklärt. WeltInvest schafft somit Vertrauen beim Sparer.

Eine App gibt es bisher nicht, die Kommunikation läuft derzeit nur über die Webseite. Als Online-Plattform steht auch kein Filialnetz zur Verfügung.

Die Depotbank und Sicherheit der Anlage

5/5

Die depotführende Bank ist die DAB BNP Paribas. ETFs und Indexfonds werden über Vanguard Bank bezogen, da sie die Fonds selbst verwaltet.

Wie bei Banken in der EU üblich, ist das Vermögen bis 100.000 Euro pro Kunde über die Einlagensicherung rechtlich abgesichert.

ETFs und Indexfonds gelten auch hier als Sondervermögen, weswegen Gläubiger bei einer Insolvenz keinen Zugriff erhalten.

WeltInvest – Meinungen, Erfahrungen und Tests

WeltInvest wird immer wieder für sein einfaches Angebot gelobt. Folgende Portale empfehlen daher WeltInvest:

Aktienboard

„Die digitale Vermögensverwaltung WeltInvest zeichnet sich durch niedrige Gebühren, hohe Kundenfreundlichkeit durch Reporting und große Transparenz bezüglich der Kosten und der Anlagestrategie aus.“

Brokervergleich

„WeltInvest bietet eine zeitsparende und kostengünstige Lösung, Vermögen langfristig zu investieren und dabei dennoch jederzeit flexibel zu bleiben.“

Finanztip

„Wissen Sie bereits, wie Ihre Geldanlage aussehen soll und scheuen Sie nur die technische Umsetzung, empfehlen wir die vorgegebenen Portfolios von WeltInvest.“

Fazit: WeltInvest kann ohne große Hürden online abgeschlossen werden. Auf software-gestütztes Rebalancing und damit ein aktives Management verzichtet WeltInvest. Im Angebot stehen 4 Solide Porfolios. Mit durchschnittlich 0,49 % p.a. an Kosten ist WeltInvest vergleichsweise günstig. WeltInvest ist nicht das eigentliche Kerngeschäft der Marke Weltsparen. Dennoch nutzen sie ihre Expertise, um ihren Kunden alternative Anlageoptionen zum Tages-oder Festgeld zu bieten. Der vermeintliche Robo-Advisor ist lediglich eine digitale Plattform, der als Vermittler bereits existierender Portfolios dient; die angebotenen Fonds gibt es bereits seit 2008. Wer einen aktiven, software-gestützten Robo-Advisor sucht, muss sich z.B. bei Scalable CapitalWhitebox, der Sutor Bank oder LIQID umschauen.

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robo-advisor.de als Autor

Was ist ein Robo-Advisor?

Auch als "automatisierte Vermögensverwaltung" bezeichnet, sollen Robo-Advisor die bessere Alternative zum klassischen Bankberater sein.

Wer sein Geld zum Beispiel fürs Alter anlegen möchte, ging früher zum Bankberater. Der empfiehlt Fonds und Zertifikate - meistens solche, mit denen er gute Provisionen verdient. Deswegen haben die verkauften Produkte häufig schlechte Renditen.

"Nur 3 von 23 Banken beraten gut", so die Stiftung Warentest im Januar 2016.

Mehr Rendite als bei der Bank

Robo-Advisor entscheiden hingegen auf Basis mathematischer Modelle automatisch, wie das Geld auf verschiedene Anlagen aufgeteilt wird.

Unterm Strich soll die Geldanlage dadurch besonders renditestark sein, weil viel geringere Kosten anfallen.

In den USA werden (Stand: März 2016) schon umgerechnet über 44 Milliarden Euro von Robo-Advisors verwaltet.

Seit Jahren bekannt

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