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Kapilendo – Test und Erfahrungen

Wer einen Kredit benötigt, kann zur Bank gehen oder sich der Crowd auf Kapilendo anvertrauen. Das Unternehmen bezeichnet sich selbst als Kreditmarktplatz und verhilft kleinen und mittelständischen Unternehmen Kredite für Vorhaben und Projekte von Privatpersonen einzusammeln. Den Kapilendo Test mit Erfahrungen haben wir hier zusammengestellt und aufbereitet.
  • Zinsen von 2,49 bis 11,99% p.a. sind möglich
  • Detailreiche Informationen zu allen Projekten
  • Kostenlos für Anleger, Vermittlungsgebühr für Unternehmen einmalig 1,9 bis 4,9%
  • Die Minimaleinlage beträgt 100€, die Maximaleinlage 10.000€ für Privatanleger
  • Finanzierungen zwischen 25.000 Euro und 2.500.000 Euro sind möglich
  • Neben klassischen Krediten werden auch Nachrangdarlehen angeboten
  • Projekte durchlaufen einen mehrstufigen Prüfungsprozess

Unser Kapilendo Test hat ergeben, dass das Unternehmen vor allem auf Transparenz und auf ausgewählte Projekte setzt, die zuvor auf Realisierbarkeit geprüft und bewertet wurden. Faule Projekte sollen am Ende nicht in faule Kredite übertragen werden.

Die Bewertung der Bonität findet in bekannten Ratingstrukturen AA bis D statt, wie sie auch Banken offiziell durchführen, und werden von Kapilendo in Anlageklassen gegliedert.

Kapilendo schreibt dazu: „Jedes Projekt unterliegt bei kapilendo einem strengen Prüfungsprozess. Dargestellt sind hier die Finanzierungsprojekte der Kategorie klassischer Kredit, die eine Kreditanalyse durchlaufen haben und anhand der berechneten Ausfallwahrscheinlichkeit in eine der kapilendo Anlageklassen (AA bis D) eingeteilt wurden.“

Über ¾ der Projekte erhalten die Bewertung AA, A oder B und können damit mit guten Gewissen als sichere Investition mit geringem Ausfallrisiko von unter 3,5% angesehen werden. Kein Projekt weißt dabei eine Ausfallwahrscheinlichkeit von mehr als 8% aus, Projekte mit einer höheren Ausfallwahrscheinlichkeiten werden nicht finanziert.

Projektbeispiele aktueller Investitionsanlage
Axon Components GmbH Spedition Hess GmbH & Co. KG Schirrmacher
Moden GmbH
Investitionssumme 50.000€ 150.000€ 200.000€
Zinsen 7,00% 6,50% 9,00%
Laufzeit 12 Monate 36 Monate 60 Monate
Anlageklasse C C
Beschreibung Finanzierung von Leiterplatten Erweiterung von Abteilungen Erweiterung des Produktangebots,
zusätzliche Werbemaßnahmen &die Eröffnung eigener Shops
Zum Projekt Projekt Projekt Projekt

Für den Anleger entstehen keine Kosten durch die Nutzung der Plattform oder durch die Investition in Projekte. Die Zinsen müssen durch den Anleger selbständig versteuert werden, Kapilendo führt keine Steuern ab. Wird der angestrebte Finanzierungsbetrag nicht erreicht, erhält der Anleger die Investition ohne Kosten zurück.

Das Unternehmen

5/5

Das 2015 in Berlin gegründete Unternehmen hat die Rechtsform der AG und konnte in zwei Jahren bereits 48 Projekten durchführen. Seit der Gründung flossen ca. 10.177.000 Euro Kapital an Unternehmen.

Info: Unternehmen auf Kapilendo müssen eine Bürgschaft hinterlegen, um Projekte zur Investition anbieten zu können. Im Fall einer Insolvenz haften sie bis zu einem vorher festgelegten Betrag.

Anleger erhalten Festzinsen im Durchschnitt von 5,64% bei einer Laufzeit von durchschnittlich 31 Monaten. Die meisten Projekte wurden in Berlin, NRW und Baden-Württemberg realisiert.

Das prominenteste Beispiel ist das Finanzierungsvorhaben von Hertha BSC. Der Fußballklub hat in weniger als 10 Minuten mehr als 1 Million Euro eingespielt. Die gesamte Summe von 1,5 Millionen Euro wurde zur Finanzierung des Trainingszentrums zur Nachwuchsförderung eingesetzt.

Das Team hinter der Plattform

5/5

Gründer und CEO, Christopher Grätz, hat zuvor bei KPMG gearbeitet und beriet dort Banken und DAX-Unternehmen. Um die Zahlung durchführen zu können, wird die Fidor Bank AG aus München als Partnerbank genutzt.

 

Große Investoren sind die Comvest Holding, die FinLab AG, Engel & Völkers Capital, das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin sowie mehrere renommierte Business-Angels. Zuletzt gab es im Dezember 2016 eine Finanzierung über 7 Millionen Euro.

Der Vorstand der Kapilendo AG setzt sich aus Andreas Leckelt (Vorsitz), Ralf Wohltmann, Stefan Schütze und Robin Frenzel zusammen.

Die Sicherheit und Anlagestrategie

5/5

Der Großteil der Projekte wird durch einen klassischen Kredit mit einer festen Laufzeit sowie einem Festzins realisiert – der Kreditnehmer nimmt dadurch Fremdkapital auf, wie es auch bei einer Bank angeboten wird. Das Scheitern der Projekte und damit der Ausfall der Kredite ist möglich, durch die Prüfung von Kapilendo aber äußerst gering.

Info: Um das Risiko der Anlagen einschätzen zu können, unterstützt die Creditreform Rating AG und die KFM Deutsche Mittelstands AG den Bewertungsprozess von Kapilendo.

Durch die zuvor geprüfte Bonität und die Transparenz des Projekts bzw. des Unternehmens hat der Anleger sehr gute Möglichkeiten, sich ausgiebig über das Projekt zu informieren und vorab auf Kapilando Erfahrungen zu sammeln. Im Gegensatz zu oft abstrakt betrachteten Aktien, Anleihen und Rohstoffen sind Projekte auf Kapilendo sehr lebensnah, sodass der Anleger Investitionen selber gut beurteilen kann.

Neben klassischen Krediten bietet Kapilendo im Test auch sogenannte Nachrangdarlehen an. Diese Form des Kapitals ist zwischen Fremd- und Eigenkapital angesiedelt und ersetzt bei Unternehmen oftmals ein Teil des Eigenkapitals und damit die Haftung bei einer Insolvenz.

Wenn Zahlungen fällig sind, wird ein Nachrangdarlehen erst nach dem Fremdkapital jedoch vor dem Eigenkapital bedient. Dies würde auch im Falle einer Insolvenz gelten.

Kapilendo – Meinungen, Erfahrung und Tests

5/5

Ähnlich wie die Crowdinvesting-Plattform Exporo erhält Kapilendo durchweg gute Kritiken bei zahlreichen Tests auf anderen Plattformen. Folgend haben wir die Erfahrung mit Kapilando anderer Plattformen gesammelt.

 

Tagesgeldvergleich
Zwar hat die Redaktion von Tagesgeldvergleich keine Note vergeben, nennt jedoch Kapilendo eine „spannende Alternative zu herkömmlichen Geldanlagen.“ Es werden besonders die geringe Mindesteinlage von 100 Euro und die attraktiven Renditen von 2,49% bis 11,99% hervorgehoben, die es Anleger reizen dürfte, Geld zu investieren. Das höhere Risiko wird entsprechend mit höherem Renditen belohnt.

BankingCheck
Das Portal BankingCheck hebt besonders die Emotionen hervor, mit denen Kapilendo die Projekte und Anlagen bewirbt und sieht darin eine klare Unterscheidung gegenüber der Konkurrenz: „Kapilendo unterscheidet sich von der Konkurrenz vor allem in der Darstellung der Kreditprojekte: Kapilendo bietet den Unternehmen eine emotionale Darstellung in Form von Bildern, Videos und Texten.“

BrokerVergleich
Das Portal BrokerVergleich sieht Kapilendo als die richtige Anlageform für risikobewusste Anleger und hebt ebenfalls die die geringe Mindesteinlage von 100 Euro und die hohen Renditen als positiv hervor.

Für wen ist Kapilendo zu empfehlen?

Wer kurzfristig Kapital anlegen und dazu noch eine hohe Sicherheit möchte, für den ist Kapilendo zu empfehlen. Seit Gründung wurde bisher nur eine Investition nicht vollständig zurückgezahlt.

Interview mit Christopher Grätz – Co-Founder und CEO der kapilendo AG

Was ist das Besondere an Ihrer Investmentplattform?

Grätz: „Statt aufwändiger bürokratischer Verfahren bieten wir den schnellen und einfachen Weg zur Unternehmensfinanzierung – ganz ohne Bank. Wir kümmern uns um die gesamte Finanzierungskampagne und die Abwicklung. Gleichzeitig verbinden wir die Finanzierung mit eineröffentlichkeitswirksamen Kampagne, die zusätzliche Aufmerksamkeit für die Firmen und Produkte schafft.“

Was unterscheidet Kapilendo von anderen Crowdinvesting-Plattformen?

Grätz: „Bei kapilendo lernen die Anleger die Unternehmen und Geschäftsführer persönlich kennen. In einem Film stellen wir jedes Finanzierungsprojekt vor. So verstehen die Anleger schon beim Zuschauen das Geschäftsmodell und den Zweck der Finanzierung.“

Was geben Sie Anlegern mit auf den Weg, die das Risiko scheuen, aber anlegen wollen?

Grätz: „Wir sind als Plattform nicht beratend tätig, sondern richten uns an Selbstentscheider. Generell gilt auch bei uns, das Geld auf viele verschieden Projekte zu streuen.“

Wo sehen Sie Kapilendo in 5 Jahren?

Grätz: „Der Kreditbedarf von Unternehmen zwischen 100.000 Euro und 2,5 Millionen Euro wird sträflich vernachlässigt. Für die Banken ist dieses Segment aufgrund hoher Kosten einfach uninteressant. Auch aufgrund des regulatorischen Drucks gewinnen alternative Finanzierungsquellen weiter an Bedeutung. Als einer der führenden Kreditmarktplätze wollen wir auch zukünftig unseren Beitrag zur Stärkung und Digitalisierung des Mittelstandes leisten.“

Partnerprogramme

Ein Kunden-werben-Kunden Programm gibt es bei Kapilendo nicht mehr.

Wer hingegen ein Unternehmen wirbt, was auf Kapilendo fortan Kapital sammelt, erhält 1% Provision auf die Finanzierungssumme. Jeder Nutzer kann so ohne Lizenz zum Makler für Kapilendo werden. Dazu einfach auf kapilendo.de am Ende der Seite auf Unternehmen werben klicken.

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Was ist ein Robo-Advisor?

Auch als "automatisierte Vermögensverwaltung" bezeichnet, sollen Robo-Advisor die bessere Alternative zum klassischen Bankberater sein.

Wer sein Geld zum Beispiel fürs Alter anlegen möchte, ging früher zum Bankberater. Der empfiehlt Fonds und Zertifikate - meistens solche, mit denen er gute Provisionen verdient. Deswegen haben die verkauften Produkte häufig schlechte Renditen.

"Nur 3 von 23 Banken beraten gut", so die Stiftung Warentest im Januar 2016.

Mehr Rendite als bei der Bank

Robo-Advisor entscheiden hingegen auf Basis mathematischer Modelle automatisch, wie das Geld auf verschiedene Anlagen aufgeteilt wird.

Unterm Strich soll die Geldanlage dadurch besonders renditestark sein, weil viel geringere Kosten anfallen.

In den USA werden (Stand: März 2016) schon umgerechnet über 44 Milliarden Euro von Robo-Advisors verwaltet.

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