johannes striegel
Geschrieben von: Johannes Striegel
Avatar Maren Dinges
Überprüft von: Maren Dinges
Finanzierung
SutorBank Logo

Sutor Bank – Gebühren und Konditionen

AnbieterSutor Bank
Kosten/Gebühren der Vermögensverwaltung (pro Jahr)0,7%
+ pauschal 12 Euro pro Jahr(Inzwischen unabhänngig von der gewählten Strategie)
Fondskosten pro Jahr0,36% – 0,52% (je nach Risikoklasse)
ErfolgsbeteiligungsgebührKeine
AusgabeaufschlagEntfällt
Mindestanlagebetrag5.000 €
KündigungsfristKeine
InvestmentvehikelETFs und Anlageklassenfonds (Aktien und Anleihen)
Kontoführende BankSutor Bank
100.000 € gesetzliche Einlagensicherung
AnlagestragieAktiv
Anzahl Risikoklassen4
SparplanAb 100 € (im Monat)
AppKeine (aber mobile Nutzung)

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Sutor Bank im Robo Advisor Kostenvergleich

AnlagebetragquirionfintegoWhiteboxSutor Bank
bis 10.000€Mindestanlage 10.000 €0,95%0,95%0,7%
10.001€0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,75%0,95%0,7%
35.001€0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,75%0,85%0,7%
50.001€0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,45%0,75%0,7%
150.001€0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,45%0,6%0,7%
250.001€0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,45%0,45%0,7%
AnlagebetragGinmoneasyfolioCashboardTestsieger Scalable Capital
bis 10.000€0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
Mindestanlage 10.000 €
10.001€0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
35.001€0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
50.001€0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
150.001€0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
250.001€0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
AnlagebetragvaamoAREROgrowneyLIQID
bis 10.000€0,99%0,5%0,99%Mindestanlage 10.000 €
10.001€0,99%0,5%0,69%Mindestanlage 10.000 €
35.001€0,79%0,5%0,69%Mindestanlage 10.000 €
50.001€0,49%0,5%0,39%Mindestanlage 10.000 €
150.001€0,49%0,5%0,39%0,15% (Index)
0,5% (Global)
250.001€0,49%0,5%0,39%0,15% (Index)
0,45% (Global)
0,9% (Select)
Zusammengefasst!
Die Kosten der Sutor Bank liegen mit 0,7% im mittleren Bereich aller getesteten Anbieter und können somit als branchenüblich bezeichnet werden.

Die Sutor Bank ist ein Robo Advisor der ersten Generation. Als einziger der getesteten Anbieter entstand der Robo Advisor als Ableger innerhalb eines klassischen Bankhauses (siehe Hintergrund). Dadurch kann die Online-Plattform auf etablierte Produkte und finanzielles Know-How zurückgreifen.

Des Weiteren verfolgt die Sutor Bank ein aktives Risikomanagement. Das bedeutet, dass aktiv in die Gewichtung und Zusammenstellung der Kundenportfolios eingegriffen wird und diese nicht nur automatisiert passive Indexfonds (ETFs) nachbilden.

Trotzdem wird das Portfoliomanagement von der Sutor Bank moderat umgesetzt und nicht auf Spekulation mit permantem Kaufen und Verkaufen gesetzt.

Aufgrund der Tatsache, dass der Robo Advisor ein Ableger der bereits am Markt etablierten Sutor Bank ist, kann die Performance der eingesetzten Portfolios schon für ca. 4 Jahre zurückverfolgt werden. Ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien und Anleihen erzielte in diesem Zeitraum im Schnitt 7% Rendite, was ein gutes Ergebnis ist.

Bei der Sutor Bank sind, wie bei Robo Advisorn üblich, noch Fondskosten zu entrichten, die für die von der Bank gekauften Fonds anfallen. Diese werden, wie bei jedem Robo Advisor, direkt aus dem Fondsvermögen beglichen und kommen zu den ausgewiesenen Gebühren noch hinzu.

Sutor Bank Erfahrungen und Hintergrund

Das Unternehmen

sutor bank - test und erfahrung

Die Sutor Bank (Max Heinr. Sutor oHG) wurde 1921 in Hamburg gegründet und gehört zu den wenigen unabhängigen Privatbanken in Deutschland. Das Management zahlreicher Stiftungen und die Bereitstellung technischer Lösungen für Fintechs gehört neben den klassischen Bankdienstleistungen zu ihren Tätigkeitsfeldern.

Ein Beispiel für die technische Unterstützung von Fintechs stellt die Zusammenarbeit mit dem Robo Advisor growney dar, bereits das vierte Fintech-Unternehmen, mit dem eine Kooperation eingegangen wurde. Die Online-Vermögensverwaltung von der Sutor Bank ist jedoch eigenständig und sollte nicht mit dem Angebot des Konkurrenten growney verwechselt werden. Die Sutor Bank hat für Fintech-Unternehmen inzwischen sowohl seine Anlage-Plattform als auch das Core-Banking-System per API zugänglich gemacht.

Das Team hinter dem Roboter

Geschäftsführer der Sutor Bank ist Robert Freitag. Als gelernter Bankfachwirt leitet er die Geschäfte der SutorBank seit gut 10 Jahren. Freitag arbeitet an der Transformation der Bank ins digitale Zeitalter, insbesondere durch Investitionen in moderne Web-Technik und Software. Vermögensaufbau als „Privatbank für Alle“ einfach und überall anzubieten ist dabei ein zentrales Anliegen der Bank.

Lutz Neumann fungiert als Leiter der Vermögensberatung. Er wurde 1966 in Berlin geboren und verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung im Bankgeschäft. Die von ihm vertretene Anlagestrategie basiert auf Konservativität, Ausgewogenheit und Dynamik. Neumann schätzt einen einfachen, logischen und intuitiven Umgang mit Internetanwendungen und richtet daran auch die Online-Vermögensverwaltung der Sutor Bank aus.

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Die Depotbank und die Sicherheit der Anlage

Im Sutor Bank Test gehört der Anbieter zu den wenigen Banken mit einer angeschlossenen Online-Vermögensverwaltung (Robo Advisor). Durch die Zulassung bei der BaFin darf das Institut in vollem Umfang als Vermögensverwalter tätig werden.

Über die gesetzliche Einlagensicherung sind alle Anlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert. Zusätzlich ist die Sutor Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds der Privatbanken.
Alle von der Bank ins Depot aufgenommenen Fonds zählen zum sogenannten Sondervermögen und werden separat vom betriebsinternen Vermögen gehalten. Auch bei einer Insolvenz sind die Anlagen damit vollständig geschützt.

Sutor Anlage-Lotse

Für den Sutor Anlage-Lotsen, 2013 als erster bankenbasierter Robo Advisor gestartet, wird auf Werbung nahezu komplett verzichtet. Der Anlage-Lotse stellt die digitale Erweiterung des bestehenden Private Banking Angebotes dar und profitiert von den bereits etablierten Vermögensanlagen der SutorBank.

  • Die vom Sutor Anlage-Lotsen verwendeten PrivatbankPortfolios sind bereits seit gut 4 Jahren am Markt und haben über diesen längeren Zeitraum gute Ergebnisse erzielt.
  • Ein ausgewogenes Depot (Aktien/Anleihen je 50%) realisierte seit dem 30.09.2012 im Durchschnitt 7% Rendite pro Jahr.

Sutor Bank Test – Meinungen und Erfahrungen

sutor bank - test und erfahrung

Übersicht der Bewertungen

AnbieterStärkenUrteil
sutor bank - test und erfahrungStabiler Background durch das Bankhaus der SutorBank
Portfolios bereits seit gut 4 Jahren am Markt
Aktives Risikomanagement
sehr gut (4 von 5)
sutor bank - test und erfahrungTransparentes Auftreten
Gute Risikoaufklärung
Portfoliostruktur
Übersichtliche Kosten
Fehlt
sutor bank - test und erfahrungSehr gutes Geschäftsmodell
Gute Kostentransparenz
3. Platz
sutor bank - test und erfahrungHochwertiges Kundenportal
Informative Webseite
Integration von Dimensional Fonds
Echtgeld-Test

Testberichte und Erfahrungen mit der Sutor Bank fallen demnach größtenteils positiv aus, wobei die Sutor Bank durch ihre Kostentransparenz, der Portfoliostruktur sowie einer guten Kundenberatung punkten kann.

Fokus Money/n-tv

Robo-Advisor Test: Focus Money und n-tv haben in ihrem Vermögensverwaltungstest die Vermögensverwaltung der Sutor Bank mit dem Prädikat „herausragend“ bewertet. Dabei wurden die Kriterien Transparenz, Risikoaufklärung, Portfolio-Struktur und Kosten analysiert. Die Sutor Bank erhielt in allen Bereichen überdurchschnittliche Ergebnisse.

Öko Test

Robo-Advisor Test: Öko Test bewertet das Geschäftsmodell der Sutor Bank in seinem Robo Advisor Test (Mai 2016) als „sehr gut“. Zudem wird die Kostentransparenz für „gut“ befunden.

Info:
Wie bei passiven Anlagestrategien setzen Robo Advisor mit einer aktiven Anlagestrategie auf passive Indexfonds (ETFs), nehmen aber aktiv Umschichtungen vor und können somit individuell auf Krisen oder Hochphasen reagieren.

Brokervergleich.de

Robo-Advisor Erfahrungen: Brokervergleich.de schätzt die professionelle Vermögensberatung mit BaFin-Zulassung und lobt die ausführlichen Informationen auf der Website. Auch die Integration von Dimensional Fonds (siehe Anlagestrategie) wird als Vorteil gesehen.

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Echtgeld-Test

Brokervergleich.de ist die einzige Plattform mit einem Echtgeld-Test von Robo Advisors. Von jedem Anbieter wurde ein Depot gewählt, das der durchschnittlichen Anlagestrategie aller Kunden entsprach. Von der Sutor Bank wurde ein ausgewogenes Portfolio mit bis zu 60% Aktien und 40% Anleihen ausgewählt.

Vermögenswerte bei Robo-Advisorn sind mittel- bis langfristige Geldanlagen (ab 3-5 Jahren).

Die Sutor Bank selbst sieht Robo Advisor nicht als bessere Alternative zum klassischen Bankgeschäft. Die Online-Vermögensverwaltung stellt eher eine Ergänzung für Selbstanleger, die auf eine persönliche Beratung verzichten wollen oder müssen, dar. Auch vertritt das Institut die Auffassung, dass sich Robo Advisor über den unkomplizierten Beratungsprozess und nicht über ein besseres Anlage-Ergebnis profilieren werden.

Investmentstrategie

sutor bank - test und erfahrung

Alle Geldanlagen der Sutor Bank basieren auf einem bankinternen Anlage-Kodex. Dieser lässt sich anhand von 10 grundlegenden Prinzipien wiedergeben:

  • Investiert bleiben (kein nervöses Umschichten)
  • Ganzheitliche Portfolios (breite Streuung)
  • Wissenschaftlich basierte Investitionen (keine Spekulation)
  • Risiken professionell abwägen
  • Erfolgreiche Diversifikation (Wissenschaft und Kompetenz)
  • Langfristig anlegen und mit dem Markt wachsen
  • Aktien und Anleihen als sichere Basis
  • Geduld statt Hektik
  • Wissenschaftlich fundiert investieren

Die Depots der Sutor Bank, die sogenannten PrivatbankPortfolios, setzen sich aus Aktien und Anleihen in Form von Indexfonds (ETFs) und Anlageklassen-Fonds zusammen.

Die Zusammenstellung der Portfolios ist abhängig von der Risikoklasse des Anlegers. Das Portfolio „dynamisch+“ enthält bis zu 100 Prozent Aktien, während die konservative Anlagestrategie maximal 30 Prozent Aktien aufnimmt und den Rest mit Rentenfonds zusammenstellt.

Derzeit können Anleger aus vier verschiedenen Privatbankportfolios je nach Risikoneigung und Renditeerwartung auswählen.

  • Konservativ mit 0 bis 30 % Aktienfonds und 40 bis 100 % Rentenfonds
  • Ausgewogen mit 30 bis 60 % Aktienfonds und 30 bis 70 % Rentenfonds
  • Dynamisch mit 50 bis 100 % Aktienfonds und 0 bis 40 % Rentenfonds
  • Dynamisch+bis zu 100 % Aktienfonds

Die PrivatbankPortfolios zeichnen sich durch eine breite Streuung an passiven Aktien- und Rentenfonds aus. Die Sutor Bank investiert in verschiedene Unternehmensklassen, sowie in unterschiedliche geografische Gebiete. Dadurch soll eine hohe Unabhängigkeit der einzelnen Anlageklassen untereinander gewährleistet werden. Die Portfolios wurden laut Anbieter nach wissenschaftlichen Erkenntnissen für den langfristigen Vermögensaufbau konzipiert. Ziel ist es wie immer, eine bestmögliche Balance zwischen Risikominimierung und Renditemaximierung herzustellen. In spekulative Anlagen wie Hedge Fonds oder Derivate wird nicht investiert.

Der Anlageausschuss der Sutor Bank trifft die Entscheidung bezüglich der Zusammensetzung der jeweiligen Depots. Die Anlagestrategien der jeweiligen PrivatbankPortfolios werden lediglich dann angepasst, wenn der Anlageausschuss der Meinung ist, dass die vorherrschende Marktsituation eine Anpassung der Portfoliostruktur erfordert.

Als Besonderheit zu anderen Robo Advisorn investiert die Sutor Bank zusätzlich in Fonds der amerikanischen Kapitalanlagegesellschaft Dimensional. Dimensional erhebt Fondsgebühren von lediglich 0,5 bis 0,7% des Anlagebetrages und setzt den Fokus auf kleine und unterbewertete Unternehmen (Small Cap und Value). Wie bei ETFs wird eine passive Anlagestrategie verfolgt.

Angebote

AnbieterSutor Bank
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Fazit

Kostentechnisch schneidet die Sutor Bank insbesondere bei verhältnismäßig kleinen Anlagebeträgen bis 35.000 Euro nicht schlecht ab. Das es aber auch günstiger gehen kann, zeigen konkurrierende Anbieter wie LIQID. Alles in allem liegt die Sutor Bank kostentechnisch im Mittelfeld.

Dafür überzeugt die Sutor Bank mit einer ausgefeilten Anlagestrategie für ihren Robo Advisor, der maßgeschneiderte Anlagestile für verschiedene Investortypen und Risikoprofile anbietet. Zusätzliches Vertrauen schafft die Tatsache, dass die Sutor Bank 2013 den ersten Robo Advisor überhaupt ins Leben rief und daher mit entsprechender Erfahrung in diesem Gebiet punktet.

Im Gesamtpaket ist die Sutor Bank für passive Investoren daher durchaus einen Blick wert.

Meist gestellte Fragen zur Sutor Bank:

Wie seriös ist die Sutor Bank?

Die Sutor Bank ist einer der seriösesten Anbieter für Robo Advisors, die es derzeit auf dem Markt gibt. Es handelt sich dabei um eine klassische Traditionsbank und agiert nach streng nach den Vorgaben des deutschen Bankenwesens. Als Pionier auf dem Gebiet der Robo Advisors können Kunden dem Know-how dieser Bank vertrauen, wenn es um verantwortungsvolle Investment-Entscheidungen geht.

Was kostet es, bei der Sutor Bank Geld anzulegen?

Die Sutor Bank veranschlagt eine jährliche Gebühr von 0,7% plus eine Pauschalgebühr von 12 Euro pro Jahr. Hinzu kommen Fondskosten, die sich je nach Risikoklasse zwischen 0,36% und 0,52% bewegen.

Wie sicher ist mein Geld bei der Sutor Bank?

Ihr Vermögen, dass Sie über die Sutor Bank in ETFs und Fonds investieren, ist im Falle einer Insolvenz geschützt. Denn ETFs gelten als Sondervermögen, was bedeutet, dass es vom Unternehmensvermögen getrennt aufbewahrt und die Bank keinen direkten Zugriff darauf hat.

johannes striegel
Johannes Striegel
Autor, Texter & Redakteur
Über den Autor: Autor und Redakteur für Geldanlage und Trading. Als studierter Ökonom beschäftigt sich Johannes seit über sechs Jahren intensiv mit dem Thema Geldanlage. Parallel führt er seine eigene Agentur, die unter anderem Unternehmen im Finanzbereich redaktionell zur Seite steht.
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Geschrieben von: Johannes Striegel Autor, Texter & Redakteur
Autor und Redakteur für Geldanlage und Trading. Als studierter Ökonom beschäftigt sich Johannes seit über sechs Jahren intensiv mit dem Thema Geldanlage. Parallel führt er seine eigene Agentur, die unter anderem Unternehmen im Finanzbereich redaktionell zur Seite steht.
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Reviewed by: Maren Dinges Autorin und Brokerexpertin
Maren ist aktiv im Finanzbereich und redaktioniert bei Trading für Anfänger Themenbereiche wie Portfoliomanagement, Betrug im Anlagensektor und klassische Investitionsmöglichkeiten.
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